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¿Qué
es ACH DIRECTO?
Es
un moderno servicio sistematizado que enlaza
electrónicamente a las instituciones financieras, a las
empresas y a las personas naturales para agilizarles los
pagos y cobros. ACH DIRECTO es un revolucionario sistema
de transferencia electrónica de fondos que brinda
exactitud, seguridad, comodidad y rapidez a todos sus
usuarios y beneficiarios directos e indirectos. Entre
sus servicios están:
-
Pago de
planilla.
-
Transferencias
de fondos.
-
Pago de
dividendos.
-
Cobro de prima de
seguros.
-
Pago a tarjeta de
crédito.
-
Pago a
proveedores.
-
Concentración de
fondos.
-
Cobros entre
empresas.
-
Pagos
de hipotecas, entre otras.
¿Cómo
funciona la red ACH DIRECTO?
La red ACH
DIRECTO funciona de la siguiente manera:
-
Todas las
transacciones son iniciadas desde una empresa
originadora y afecta la cuenta de un recibidor.
-
Estas
transacciones se agrupan en un archivo, el cual es
transmitido al banco originador.
-
Para crear y transmitir
estas transacciones, la empresa originadora debe seguir
los procedimientos que le indique su banco originador.
-
Éste a su vez, recibe los archivos de transacciones de
sus empresas originadoras y realiza un proceso de
distribución donde se crean dos archivos.
El primer archivo contiene transacciones "On
Us", cuyas cuentas están destinadas a él como
banco originador, y el segundo archivo, contiene las
transacciones "Not On Us", cuyas cuentas
están dirigidas hacia el banco recibidor, el cual se
envía al operador de la red ACH DIRECTO . El operador
de la red recibe los archivos de transacciones de todos
los bancos originadores y distribuye las transacciones
recibidas a su correspondiente banco recibidor; además,
crea el archivo de intercambio de fondos entre los
bancos participantes.
El banco recibidor obtiene del operador de la red las
transacciones que le fueron enviadas desde los bancos
originadores y procede a autorizar o rechazar las
transacciones recibidas. En caso de que existan
transacciones rechazadas, las mismas serán enviadas
nuevamente a la red y luego al banco originador. Todas
las transacciones que se envían dentro del horario
establecido (hasta 12:00 M.M.), estarán disponibles
para los recibidores a más tardar al siguiente día
laborable bancario.
En
Panamá, el Centro de Intercambio Automatizado, S.A. es
la empresa que brinda el servicio de ACH DIRECTO y la
que se encarga de la distribución y compensación de
cobros y pagos electrónicos entre instituciones
bancarias. Comenzó exitosamente sus operaciones, con
transacciones reales, el 5 de agosto de 1998. En sus
inicios, estaba conformado por 15 bancos de la
localidad, mas ha ido creciendo y ahora cuenta con un
gran número de bancos miembros y de empresas afiliadas,
las cuales originan transacciones reales que cumplen con
las más estrictas normas de seguridad basadas en
nuestro Reglamento Operativo.
¿Qué
es NACHA y cuál es su relación con ACH DIRECTO?
NACHA (National
Automated Clearing House Association) fue organizada en
1974 por un grupo de bancos en los Estados Unidos de
América, que observaron el potencial que tenían los
pagos electrónicos como una alternativa rápida y
confiable para el manejo de la gran cantidad de cheques
emitidos cada año. Años más tarde, alrededor de 4
billones de transacciones de ACH son efectuadas por año
y la cantidad en dólares transferidos, supera los $11
trillones. NACHA está conformada por 36 asociaciones de
ACH y más de 13,000 instituciones financieras, quienes
proveen este servicio a aproximadamente 500,000
compañías y a un sin número de clientes.
NACHA es responsable por el establecimiento y
actualización de las Reglas Operativas de ACH y de los
estándares que gobiernan los intercambios de
transacciones entre instituciones financieras y redes de
ACH, es por esto que ACH DIRECTO - PANAMÁ mantuvo,
desde 1994, comunicación directa con NACHA y, a partir
de 1997, es miembro afiliado de ésta organización.
NACHA
– http://www.nacha.org
Si
desea saber más información enviar correo a ciasa@sclave.com
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